С начала 2015 года ЦБРФ отозвал лицензии уже у 46 Банков в связи с их неплатежеспособностью и невозможностью оказания банковских услуг надлежащего качества физическим и юридическим лицам, а также в связи с тем, что «Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, кредитно-финансовое учреждение не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных транзитных операций в крупных объемах».
Что же делать добросовестным вкладчикам, попавшим в подобную «мясорубку», учитывая, существенный объем собственных денежных средств, которые вкладываются в Банки, в большинстве своем лицами, которые не могут и предполагать о возможных проблемах Банка и о скором отзыве лицензии.
Делая выбор в пользу того или иного банка вкладчик оперирует информацией полученной из разных источников, наличие банка в тех или иных рейтингах популярности и стабильности, является ли банк участником системы страхования вкладов. И лишь после этого решается внести денежные средства в Банк.
И вот с начала 2015 года вкладчики уже 46 банков (посмотреть список банков на 27 июля 2015 года) у которых ЦБ отозвал лицензию «обивают пороги» Банков, пишут письма и претензии в Банки и в АСВ, пытаясь получить свои законные деньги мирным путем. Результат – шаблонное письмо с отказом от АСВ с надуманной и абсурдной формулировкой «оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено» и остается одно лишь решение – идти в суд.
Но! В суде АСВ заявляет вам, что Банк был неплатежеспособным, т.к. отсутствовали денежные средства на корреспондентском счете на определенный период времени, как раз, когда вкладчик совершал операцию по внесению или переводу денежных средств.
Однако, если копнуть глубже, то вот что мы видим:
Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлены соответствующим Положением, утвержденным Банком России 16.07.2012 № 385-П. Данными правилами установлен план счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях.
По счету бухгалтерского учета № 20202 «Касса кредитных организаций» производится учет наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте, находящихся в операционной кассе кредитной организации (филиала) и отдельных внутренних структурных подразделениях. В аналитическом учете ведутся отдельные лицевые счета: по операционной кассе кредитной организации (филиала), по отдельным внутренним структурным подразделениям и по хранилищам ценностей, а также по видам валют, по учету наличных денежных средств, выданных для осуществления кассовых операций в послеоперационное время, в выходные, нерабочие праздничные дни.
По счету бухгалтерского учета № 20208 «Денежные средства в банкоматах» производится учет наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте, находящихся в банкоматах, и операций, совершаемых с использованием данных денежных средств. В аналитическом учете ведутся отдельные лицевые счета по каждому банкомату, принадлежащему кредитной организации, и видам валют.
По счету бухгалтерского учета № 20209 «Денежные средства в пути» производится учет наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте, отосланных из кассы кредитной организации (филиала, внутреннего структурного подразделения) другим кредитным организациям (филиалам, внутренним структурным подразделениям), своим филиалам и внутренним структурным подразделениям, для загрузки банкоматов, сданных в подразделение Банка России до зачисления их на корреспондентский счет кредитной организации и в других случаях, установленных нормативными актами Банка России. На этом же счете учитывается денежная наличность, отосланная из внутренних структурных подразделений кредитной организации и в других случаях, установленных нормативными актами Банка России, в кассу кредитной организации (филиала).
Порядок ведения аналитического учета определяется кредитной организацией. При этом аналитический учет должен обеспечивать получение информации по каждому получателю, которому отправлены наличные денежные средства, о наличных денежных средствах, отправленных для загрузки банкоматов, и по видам валют.
По счету бухгалтерского учета № 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России» производится учет денежных средств кредитной организации и операций, проводимых ею. Счет активный. Переводы кредитных организаций по распоряжениям клиентов и хозяйственным операциям производятся через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в подразделениях Банка России. На этих же счетах открываются корреспондентские субсчета филиалам кредитных организаций.
По счету бухгалтерского учета № 30110 «Корреспондентские счета в кредитных организациях — корреспондентах» производится учет операций по корреспондентским отношениям кредитных организаций (банков-корреспондентов с банками-респондентами). В аналитическом учете ведутся лицевые счета по каждому корреспондентскому счету, открытому на основании договора с банком-корреспондентом.
По счету бухгалтерского учета № 30114 «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах» производится учет денежных средств, принадлежащих кредитной организации и числящихся на счетах, открытых в банках-нерезидентах. Счет активный. В аналитическом учете ведутся лицевые счета по каждому банку-нерезиденту, по видам валют, а также по целевому назначению, если это предусмотрено договорами с банками-нерезидентами.
Резюмируя, все вышеуказанные положения свидетельствуют о том, что учет денежных средств банка ведется одновременно по кассе, по банкоматам, по кор. счетам в разных банках и т.п. и отсутствие денег на кор.счете — это не аргумент о том, что денег нет и банк является неплатежеспособным.
Но ЦБ и АСВ всячески данную информацию пытаются скрыть от Вкладчиков или же максимально затянуть передачу информации по кор. счетам заинтересованным в ней Вкладчикам.
Для большинства вкладчиков, пытающихся отстоять свои права в судебном порядке, подобная ситуация в новинку и судебное разбирательство как таковое, скорее стрессовая ситуация, нежели объективная возможность самостоятельно решить дело в свою пользу.
Как составить исковое заявление, какие требования в него включить и кому адресовать эти требования, в какой суд обратиться, в каком размере оплатить госпошлину и можно ли не оплачивать ее вовсе?
Это вопросы, с которыми сталкиваются пострадавшие вкладчики, решившие судиться за страховое возмещение.
Взыскание своих денежных средств в суде с АСВ — это кропотливая, профессиональная работа юристов, подкрепленная сильной юридической позицией и базой для каждого отдельно взятого случая. Но и сдаваться раньше времени нельзя. Судебная практика показывает и доказывает, что грамотно составленное исковое заявление к АСВ с аргументацией своей позиции, серьезно увеличит ваши шансы в суде.
Компания «Доверенный Юрист» имеет большой опыт в вопросе взыскания денежных средств в судебном порядке после отзыва лицензии у Банка в районных судах, Арбитраже и МосГорСуде.
Наши юристы проконсультируют вас по всем вопросам связанным с взысканием денежных средств с АСВ, грамотно составят исковое заявление, правильно сформулируют юридическую позицию и подберут практику и судебной практикой по аналогичным делам для подачи в суд, а также смогут представлять ваши интересы непосредственно в суде.