Подать в суд на АСВ в повседневных реалиях не так уж сложно, если разбираться в хитросплетениях законодательных актов, действующих в банковском секторе экономики, порой это является единственно возможным вариантом защиты попранных интересов вкладчиков кредитных учреждений.
Как правильно оформить иск к АСВ и выиграть суд с АСВ?
Большинство граждан заинтересованы иметь дополнительный доход, поскольку, согласно житейской истине – денег много никогда не бывает, а материальные возможности нередко ограничены должностным окладом и премиальными по основному месту работы. Текущие потребности в приобретении полезных, зачастую дорогих и стильных вещей постоянно теребят воспаленный разум активных и целеустремленных членов общества, которым все сложнее воспринимать все прелести товарного ассортимента торговых центров, автосалонов, горячих предложений туристических бюро, услуг фитнес центров, эксклюзивных украшений ювелирных салонов и новинок гаджетов.
Традиционным способом легального заработка считается размещение личных накоплений на банковском депозите. На текущий момент такой вариант является наиболее безопасным и доходным с позиции существующих рисков наступления форс-мажорных ситуаций, влекущих за собой полную потерю используемых активов. Банки по своей природе являются надежными финансовыми учреждениями, главное предназначение которых – зарабатывать на имеющихся в наличии текущих запасах денежной массы, получать доходы и справедливо распределять их среди заинтересованных лиц – вкладчиков и акционеров.
Почему большинство соотечественников доверяют банкам?
Дело в том, что банки гарантируют не только щедрые проценты по вкладу, но и возврат размещенных на депозитах накоплений граждан. Точнее, главным гарантом выступает государство, с помощью уникальной программы: системы гарантированного страхования депозитов физических лиц. Система гарантированного страхования депозитов основывается на положениях базового закона: «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Другими словами, отечественные банки функционируют под надежным контролем со стороны государства, проявляющего заботу о сохранности вкладов граждан. С другой стороны, государство заинтересовано в доверии граждан к банковскому сектору экономики и нередко проводит внеплановые ревизии в тех финансовых учреждениях, где работа управляющего менеджмента ставится под сомнение. Нередко итогом проверки становится отзыв лицензии, банкротство и последующая ликвидация банка.
Банковский сектор экономики: текущие реалии
Сегодня под защитой отечественной системы страхования депозитных вкладов находится почти 900 банков, из которых большая часть имеет лицензию на операционную деятельность с вкладами граждан. Тем не менее, более сотни финансовых учреждений на текущий момент пребывают в плачевном состоянии, которое способно повергнуть в шок любого законопослушного гражданина, доверившего банковскому менеджменту личные накопления и разместившего их на депозитах. У таких банков государство отозвало лицензию и назначило временную администрацию, обеспечивающую последовательный процесс ликвидации активов. На текущий момент существуют около тридцати банков, которые пока пытаются выкарабкаться из мрачной полосы невезения, однако привлекать вклады граждан им запрещено до полного выздоровления.
Интересы государства, заботящегося о вкладчиках, поручено блюсти Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Такая государственная структура обладает всеми надлежащими полномочиями и денежными ресурсами, гарантирующими удовлетворение финансовых потребностей держателей депозитов в тех кредитных учреждениях, которые неспособны выполнить договорные обязательства перед клиентами.
Как функционирует система гарантированного страхования депозитных вкладов? Почему вкладчики все чаще хотят подать в суд на АСВ?
Несколько лет назад, никто из вкладчиков не мог даже представить себе ситуацию, что его ожидает суд с АСВ. Сегодня иск к АСВ становится традицией в юридической практике и многие вкладчики получили надежду, что их материальные интересы будут учтены и государство поможет им вернуть личные накопления, размещенные на депозитах.
Система возмещения вкладов государства, функционирует так: при наступлении страхового случая держатель депозита имеет право обратиться к АСВ за денежной компенсацией и гарантированно рассчитывать на получение суммы вклада, размер которого не превышает семьсот тысяч руб.
Делается это так. При подтверждении наступления форс-мажорной ситуации, трактуемой, как страховой случай – владелец депозита обращается в АСВ через уполномоченный агентский банк с заявлением и паспортом, либо другим документом, идентифицирующим личность заявителя. Нередко интересы вкладчика отстаивает его полномочный представитель, статус которого подтверждает заверенная у нотариуса доверенность.
При рассмотрении заявления у проблемного банка запрашивается уточненная информация по депозиту клиента и всем операциям, проводимым со счетом. Одновременно формируется реестр обязательств, проблемного банка перед его вкладчиками. Официальная процедура выплат начинается спустя две недели и осуществляются в течение трех суток.
Получить гарантированную государством выплату по депозиту вкладчик проблемного банка может: переводом через почтовый сервис, посредством электронного перечисления на согласованный банковский (карточный) счет или наличными в кассе.
Механизм получения денежной компенсации выглядит достаточно просто, но лишь на бумаге. На самом деле вкладчик проблемного банка должен быть готов к разным неприятным сюрпризам, если можно так мягко выразиться: отказу АСВ признать право вкладчика на получение компенсации по вкладу.
Что остается делать гражданину, решившему подзаработать на процентах, доверившему кровно заработанные деньги выбранному банку и получившему отказ в возмещении вклада от государственной структуры? Решением проблемы, для вкладчика будет: суд с АСВ!
Важно понимать, что представляет собой страховой случай
АСВ руководствуется законодательными нормами, которые четко определяют наступление такой форс-мажорной ситуации:
- распоряжение Банка России об отзыве лицензии у проблемного финансового учреждения на право выполнения банковских операций;
- введение жесткого моратория на денежные претензии кредиторов.
Многие вкладчики, доверившие собственные накопления финансовому учреждению должны хорошо понимать особенности процедуры возмещения вкладов. Сотрудники агентства страхования вкладов, заинтересованы удовлетворить запросы максимального числа клиентов, но при этом проявляют недюжинную щепетильность и категоричность, дабы не пропустить отдельные случаи мошенничества с депозитами, имеющие место после отзыва лицензии.
Именно по этой причине, нормы федерального закона о страховании вкладом включают ряд ограничений, распространяемых на отдельные категории граждан, выделенные в силу своей профессиональной деятельности.
Под гарантии государственного возмещения депозитных вкладов граждан, выплачиваемых АСВ, не подпадают следующие виды денег:
- денежные текущие активы, находящиеся в банке, и принадлежащие нотариусам и лицам, предоставляющим услуги адвоката;
- денежные активы физических лиц, размещенные в банке на предъявителя;
- депозиты, оформленные в филиалах отечественных банков, находящихся за пределами территории государства;
- активы физических лиц, переданные кредитным учреждениям в доверительное управление;
- электронные деньги, в стадии ожидания к перечислению или в пути, но в пределах зоны ответственности банка.
Если претензии со стороны контролирующих органов к вкладу клиента отсутствуют, то можно надеяться на обещанное государством скорое возмещение (компенсацию) полной суммы денег, размещенных на депозите.
Теперь о рисках, что все пойдет по другому, нежелательному и пессимистичному сценарию.
В каких случаях АСВ может отказать в выплате?
АСВ может отказать вкладчику, обратившемуся с заявлением за компенсацией в том случае, когда непосредственно перед отзывом лицензии об этом становится известно владельцам депозитов и они переоформляют депозит, размер которого превышает 700 000 рублей на подставных физических лиц, как правило, на родственников. Отказ АСВ в этом случае основывается на том, что нельзя переоформлять – дробить вклад таким способом, поскольку резервы государственной корпорации не безграничны и в очереди стоят тысячи других вкладчиков, не прибегающих к таким сомнительным финансовым операциям по своим вкладам.
Если мотивацию физических лиц вкладчиков с большим депозитом понять несложно, то юридические лица более, чем заинтересованы получить деньги, находящиеся на счетах в проблемном банке. Нормы закона устанавливают очередность по процедуре получения возмещения по вкладам: организации имеют законное право на компенсацию собственных денежных активов, размещенных на расчетных счетах лишь после полного погашения требований физ. лиц вкладчиков банка. Поэтому организации стараются обойти эту очередность, и в преддверии отзыва лицензии быстренько подыскивают и мотивируют подставных граждан на открытие депозитных счетов, на которые затем переводят денежные средства самой организации. В результате, если все сходит с рук, деньги компании, фирмы, предприятия будут спасены, причем страховые выплаты будут перечислены в первую очередь, наравне с обычными гражданами – клиентами банка.
АСВ при вскрытии подобных фактов отказывают заявителю с типичной формулировкой: «Отказать по причине сомнительных операций по вкладам, приравниваемых к неправомерным банковским проводкам».
Единственный выход для вкладчика – готовить иск к АСВ!
Именно в такое положение были поставлены более полутора тысяч вкладчиков ИНВЕСТБАНКА, ВОЛЖСКОГО СОЦИАЛЬНОГО БАНКА И ВОЛГО-КАМСКОГО БАНКА в начале текущего года.
Еще одной причиной инициирования процедуры подачи иска к АСВ является частичное согласие государственной организации страхования вкладов на указанную в заявлении сумму компенсации. Ситуация здесь складывается так: вкладчик добросовестно оформил требуемые документы на получение компенсации и неожиданно получает уведомление о признании за ним не всей, а только части вклада.
Как поступить в этой ситуации?
Необходимо подготовить ЗАЯВЛЕНИЕ, в котором выражается несогласие собственника депозита с предложенной АСВ суммой возмещения. В заявлении нужно обосновать справедливые требования вкладчика, добавить другие документы, подтверждающие правоту вкладчика и направить заявление в АСВ.
В последующем остается ждать, пока АСВ не примет окончательное решение. При отрицательном вердикте, следует не мешкая: подать в суд на АСВ!
Как подготовить исковое заявление к АСВ?
Вкладчик проблемного банка, у которого отозвана лицензия, должен понять одну простую истину: на торжество закона надеяться можно всегда, но самому не следует сидеть, сложа руки в ожидании положительной развязки ситуации с возвратом замороженных на банковском депозите денег. Нужно действовать, причем немедленно. Первым звоночком, что все идет не так можно назвать отрицательный ответ АСВ, который можно понимать: государство отказывается компенсировать деньги на депозите в виде суммы страхового возмещения. Что делать в этом случае понятно любому нормальному человеку – собрать нужные документы и подготовить иск к АСВ.
К исковому заявлению о взыскании страхового возмещения необходимо приложить:
1) копию самого искового заявления;
2) копию кредитного договора и документы, подтверждающие внесение денежных средств в депозит;
3) доказательства о наступлении страхового случая;
4) копию своего паспорта (первую страницу документа и страницу, где стоит штамп регистрации);
5) квитанцию об уплате государственной пошлины, размер которой зависит от цены искового заявления.
Подготовка иска к АСВ – ответственное мероприятие, которое сложно выполнить в одиночку, не имея соответствующих практических навыков ведения судебных тяжб с мощной государственной структурой. Здесь лучшей рекомендацией станет оплатить услуги юриста, который не просто безукоризненно подготовит иск к АСВ, но и поможет подобрать дополнительные документы, соберет аргументированные доказательства правоты клиента и, конечно же, достойным образом представит интересы вкладчика в суде. Подать в суд на АСВ можно и самостоятельно, однако, если со сбором документов не будет проблем, то отвечать на каверзные вопросы судьи в рамках процессуальной процедуры сможет далеко не каждый заявитель, пускай даже за спиной у него несколько высших образований и высокий уровень эрудированности.
Зачастую возникает потребность проконсультироваться с профессиональным юристом, обладающим необходимыми теоретическими познаниями в сфере права, имеющего практические навыки представления интересов клиентов в суде. В оперативном порядке получить бесплатную консультацию юриста с уведомлением на электронный адрес или пообщаться в режиме онлайн с видным специалистом в области права можно, посетив нашу страницу Задать вопрос юристу на почту или Заказать платную консультацию по телефону.
Кроме того, вы можете обратиться к нам за комплексной услугой «Взыскание страховых выплат с АСВ через суд (иск к АСВ)» .
Можно ли выиграть дело против АСВ, примеры из судебной практики
Агентство страхования вкладов хотя и является солидной и уважаемой государственной структурой, однако все чаще проигрывает судебные тяжбы, в которой противоположной стороной выступают возмущенные вкладчики обанкротившихся банков. Причем нередко фортуна поворачивается лицом к вкладчику в последней кассационной инстанции. В то же время нередко и сама государственная корпорация добивается правды на последнем этапе судебного рассмотрения дела. В конечном итоге шансы выиграть дело против АСВ всегда есть, нужно лишь грамотно подойти к составлению доказательной базы и нанять грамотного юриста для представления интересов заявителя в суде.
Среди первых выигрышных исков к АСВ можно назвать нашумевшую в новостных лентах СМИ историю противостояния вкладчиков ТЮМЕНЬЭНЕРГОБАНКА, обанкротившегося в 2008 году. Агентство поспешило исключить из реестра почти 450 держателей депозитов, которые имели право на денежное возмещение. Депозиты клиентов банка превышали максимально возможную для критериев страхового возмещения сумму – семьсот тыс. рублей. Вкладчики разделили депозиты на мелкие вклады, что, по мнению АСВ, приравнивалось к незаконной банковской операции. Отказав вкладчикам, агентство не смогло отстоять свое решение в суде, который стал на сторону возмущенных собственников раздробленных депозитов.
Как добиться правды в суде
Хороший юрист способен выиграть фактически неперспективное дело, это с уверенностью скажет каждый истец, получивший на руки положительный вердикт Фемиды.
Как это действует на практике, рассмотрим на примере.
Предприниматель в начале февраля 2014 года оформил договор займа с физ. лицом, отправив на его счет в банке некоторую сумму, размещенную в этом же кредитном учреждении. Подтверждением проведенной банковской операции стала выписка по счету. Спустя несколько дней банк лишился лицензии. Держатель заемных денег обратился к АСВ за возмещением и получил мотивированный отказ, из которого следовало, что перевод денег с одного счета (предпринимателя) на другой счет (физического лица) в этом же банке была приравнена АСВ к технической проводке, не имевшей значения, поскольку банк остановил выполнение всех операций и их оформление. То есть требование заемщика закрыть счет, и вернуть деньги по вкладу, было не выполнено.
Мотивировка юриста, используемая при оформлении иска к АСВ следующая:
Перечень банковских операций подробно изложен в Федеральном законе № 395-1. Полное название законодательного акта: «О банках и банковской деятельности», дата выхода 2 декабря 1990 года. В соответствии с положениями пункта 3, части 1, статьи 5 закона, под категорию операций проводимых банком относится: открытие счетов граждан и юр. лиц, а также их обслуживание. Но здесь ничего не сказано про закрытие депозитного счета, а значит, реализацию такой проводки можно разрешить и после отзыва банковской лицензии.
Таким образом, клиент банка находящийся в статусе заемщика может закрыть счет и потребовать обратно свои деньги (3 пункт статьи 859 ГК РФ). Четвертый пункт указанной статьи Гражданского Кодекса однозначен: клиент кредитного учреждения может в любое время расторгнуть договор, что влечет за собой закрытие депозитного счета (Постановление ФАС Московского округа от 14 августа 2006 N КГ-А40/7271-06).
Олег Жуков, компания «Доверенный юрист»
Наши услуги:
Взыскание страховых выплат с АСВ, подготовка иска к АСВ
Другие публикации по этой теме:
Как вернуть деньги при отзыве лицензии у банка?
Новости по теме:
05.08.2014. В арсенале АСВ может появиться мощное оружие против граждан, дробящих вклады